Кредити: все, що варто знати

Хочете відправитися в подорож, але не маєте грошей? Терміново треба кошти на лікування? Натрапили на вигідну пропозицію, і купувати треба тут і зараз? В цих та інших випадках допоможуть кредити — позики грошей кредитними установами на певний термін та відсоток. Розповідаємо, як працює цей інструмент та як ним користуватись.

Найвигідніші кредити — у банках

Найнижчі відсотки на ринку України пропонують саме банки: наприклад, середня ставка за кредитами готівкою становить 50-70% річних, а за кредитним лімітом вона може й взагалі сягати 0% під час пільгового періоду. Найдорожчими є саме готівкові, нецільові кредити, адже в цих випадках банк більше ризикує (клієнт може банально програти кошти та не мати змоги повернути борг). Банки пропонують й найбільші суми (до 10 млн грн), й найдовші періоди кредитування (до 20 років). 

Попри це, вимоги банків до позичальників вищі, ніж у небанківських установах: як правило, погоджують заявки позичальникам віком від 21-25 років до 70-75 років, які мають офіційний дохід і позитивну кредитну історію.

Кредит готівкою від Ідея Банк — це до 500 тисяч гривень позики під 33,33%+ річних, терміном до 60 місяців. Обирайте один із 32 доступних кредитних продуктів, подавайте заявку та отримуйте попереднє рішення менш ніж за 1 хвилину.

Реальна річна ставка вища, ніж номінальна

На сайтах, в оголошеннях і в ЗМІ кредитні установи, як правило, вказують номінальну річну ставку, тобто «голий» відсоток прибутку, що отримують за надання позики. Реальна ж річна ставка для позичальника вища цього значення, адже містить відсотковий розрахунок усіх супутніх витрат, наприклад комісію за надання послуги, темп інфляції, плату за обслуговування рахунку тощо. В Ідея Банк номінальна ставка за готівковими кредитами сягає 63,99% річних, тоді як реальна — 132,72% річних.

Це — не обман, а наочне відображення всіх витрат у відсотковому вираженні, які так чи інакше понесете ви як позичальник. Без цих супутніх витрат отримати позику неможливо. Перед тим, як подавати заявку, радимо дізнатись розмір реальної річної ставки за кредитом.

Чим довший термін, тим більша переплата

Для більшості позичальників це не секрет, однак розповісти деталі все ж варто. Покажемо, як це працює, на прикладі купівлі холодильника вартістю у 20 тисяч гривень в кредит під 20% річних: при виборі 2-річного терміну щомісячний платіж складе 1017 гривень, а переплата — 4429 гривень, у випадку вибору терміну в 5 років платіж становитиме 529 грн, переплата — 11792 гривні. Так, чим довший період, тим менший платіж, але й тим вища переплата. Якщо маєте змогу, обирайте коротший період з більшим платежем: так і борг повернете швидше, й переплатите менше.